Пенсия: все, что вы хотели знать, но боялись спросить


Даже если вы ещё молоды, задуматься о пенсии и изучить эту тему будет полезно — о ней лучше позаботиться заранее. Отвечаем на самые популярные вопросы о выплатах в старости.

Из чего формируется пенсия?

Пенсия с 2002 года разделилась на две части: страховую и накопительную.

Чтобы рассчитать будущую страховую пенсию нужно знать: продолжительность трудового стажа, размер заработной платы до вычета НДФЛ (в каждом отработанном календарном году), год выхода на пенсию, индивидуальный пенсионный коэффициент (X), стоимость этого коэффициента на момент выхода на пенсию (Y), размер фиксированной части пенсии на год ухода на пенсию (сегодня составляет 5686 рублей)(Z). Эти данные нужно подставить в формулу: X*Y+Z*K = размер страховой пенсии. K - коэффициент повышения фиксированной части, который начисляют в случае отсрочки обращения за пенсией.

Накопительная часть - это реальные деньги, а не коэффициенты и баллы, которые рассчитываются государством по особым правилам. В 2014 году накопительную часть заморозили, теперь все отчисления работодателя идут на формирование страховой пенсии. Однако часть пенсионных выплат работодателя (с 2002 по 2013 годы) остались на вашем счету в ПФР. Хотя сейчас накопительная не формируется, те средства, которые уже накоплены остались вашими, и станут дополнением к страховой части пенсии.

Я посчитал размер предполагаемой пенсии, и меня не устраивает. Что предпринять?

Как вариант, если не хотите в старости кардинально менять образ жизни, обратиться в НПФ и начать копить негосударственную пенсию. Вы оформляете индивидуальный пенсионный план и копите на старость самостоятельно. Его плюс в том, что ваши сбережения не делятся при разводе, вы можете оформить с них налоговый вычет и забрать их досрочно. ИПП легко оформить в Сбербанке: вы определяете, сколько хотели бы получать в старости и ежемесячную сумму взносов. Оформляете договор (онлайн или в отделении) и делаете первый взнос (не менее 2000 рублей). А если сделать это до 30 мая, то Сбербанк перечислит 5% от суммы вашего первоначального взноса из собственных средств в фонд «Память поколений», который помогает ветеранам.

Чем различаются негосударственная и государственная пенсии?

Государственная пенсия формируется государством при помощи коэффициентов и считается в баллах (те деньги, которые работодатель отчисляет за вас государству, идут на выплаты сегодняшним пенсионерам, а ваши баллы становятся деньгами, как только вы выходите на пенсию). Ее индексация происходит по правилам, которые определяет государство, в зависимости от демографической ситуации.

Негосударственная пенсия растёт по аналогии с банковским вкладом, и всегда считается в рублях. И это только ваши сбережения. На нее начисляют доходность, которую устанавливает НПФ, а ещё ее реально передать по наследству (страховую — нельзя).